不上征信的钱真的不用还？这些后果你可能想不到！

　　老李最近遇到件糟心事，三年前在网贷平台借的2万元，听说这平台没接入征信系统，他琢磨着是不是能"赖账"。这念头刚冒出来，第二天就收到催收短信说要起诉他。其实啊，很多朋友都和老李一样，觉得不上征信的借款不用还，这背后的门道可深着呢！今天咱们就掰开揉碎了说清楚，那些藏在合同里、法律里的"隐形锁链"到底有多厉害。

　　咱们国家那个央行征信系统就像本公开的诚信档案，银行、持牌机构都往上报数据。但有些小贷公司、网贷平台没这个上报资格，所以他们的借款记录确实不会出现在你的征信报告里。街坊邻居的民间借贷部分网络小额贷款亲朋好友的私人借款某些消费分期平台

　　这里要敲黑板了！借款关系成立的核心是借贷合同，跟上不上征信压根没关系。去年有个典型案例，小王借了不上征信的网贷没还，结果被法院判决不仅要还本金，还要支付24%的年利息。

　　根据《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确...借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。催收骚扰：从早到晚的夺命连环call，通讯录好友挨个被问候诉讼风险：别以为金额小就不会被告，现在网上立案特别方便信用污点：虽然不上征信，但可能被录入百行征信等民间系统社会性死亡：亲戚朋友都知道你欠钱不还，脸往哪儿搁？

　　要是年利率超过LPR四倍(现在大概15.4%)，超出的部分你可以理直气壮不还。但注意！本金和合法利息还是要还的。

　　别高兴太早！债权可能被转让给其他公司，去年某头部平台暴雷后，3.8万借款人的债务被打包卖给资产管理公司。主动联系协商减免利息或延期还款保留所有还款记录和沟通证据必要时寻求法律援助

　　建议优先偿还：上征信的银行贷款有抵押的借款亲友的人情债最后处理不上征信的小额网贷

　　最后说句掏心窝的话：欠债还钱天经地义，现在大数据时代，你以为的"不上征信"可能只是暂时的。去年刚成立的互联网金融协会信用信息平台，已经接入了2000多家网贷机构的数据，说不定哪天你的借款记录就被共享了。与其整天提心吊胆，不如踏踏实实赚钱，该还的钱早点还清，心里才真正踏实！